Jesteśmy świadkami coraz większych zmian w oprocentowaniu lokat. Pot ym jak w pierwszych tygodniach roku niewiele się działo, a w lutym zanotowaliśmy nawet niewielkie obniżki oprocentowania, aktualnie widać, że idzie ku lepszemu. Wprawdzie część banków po raz kolejny zafundowała klientom nieznaczne obniżki oprocentowania, ale z drugiej strony mamy kilka banków, które zaczynają agresywniej walczyć o depozyty swoich klientów. Banki potrzebują pieniędzy na akcję kredytową, wydaje się, że mają coraz większą ochotę na udzielanie kredytów zarówno firmom jak i indywidualnym klientom. Wprowadzenie rekomendacji T przez KNF jak widać niewiele tak naprawdę zmieniło i banki nie zrażając się tym, że potencjalny kredytobiorca będzie musiał spełnić znacznie więcej warunków aby dostać kredyt, przygotowują się do udzielania tych kredytów. A Aby mieć środki na ich udzielania muszą je najpierw od innych klientów pozyskać stąd oferta lokat powinna nabierać tempa i stawać się coraz atrakcyjniejsza. Ponadto podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej wydają się być nieuchronne i z pewnością banki chcą z tym zdążyć pozyskując jak najwięcej pieniędzy już teraz. Trudno już teraz mówić, że zapowiada to kolejną wojnę depozytową znaną z poprzedniego roku, ale niewątpliwie na rynku zaczyna coś się dziać i to z pożytkiem dla klienta zainteresowanego lokatami. W zeszłym miesiącu pisaliśmy o tym, że znaczna część banków zdecydowała się na obniżkę oprocentowania lokat, dotyczyło to zarówno liderów wszelkich rankingów lokat jak i banków, które tak czy inaczej posiadały niezbyt ciekawe lokaty. Na dzień dzisiejszy widać, że trend się odwrócił, zarówno czołówka jak i pozostałe banki zaczynają oprocentowanie podwyższać. Wprawdze część banków nadal obniża oprocentowanie, ale na ich miejsce wchodzą nowi z oprocentowaniem korzystniejszym. Wśród lokat jednomiesięcznych wybija się Kredyt Bank, który ostatnio nie miał wiele ciekawego do zaoferowania. Ma także bardzo dobrą ofertę depozytową wśród lokat 3- i 6-miesięcznych. Jeżeli Kredyt Bank planuje kredytową ekspancję z pewnością atrakcyjna oferta lokat utrzyma się na dłużej. Pojawia się także nowy gracz na rynku - FM Bank. Powstały na bazie Funduszu Mikro bank ma bardzo dobrą ofertę lokat zarówno dla kientów indywidualnych jak i firm. Ciekawe czy to tylko na zachętę żeby się zareklamować, czy ta oferta utrzyma się dłużej. Minimalna kwota lokaty w FM Banku to 3000zł, a odsetki kapitalizowane są codziennie. Warto także zwrócić uwagę na lokaty walutowe FM Banku.
źródło: http://lokata.info.pl
Założenie lokaty wiąże się z zamrożeniem naszych oszczędności na jakiś czas. Na ogół banki oferują nam lokaty 3 miesięczne, 6 miesięczne i 12 miesięczne. Ostatnio jednak odchodzą od tego schematu, różne banki oferują różne długości lokat, oferta poszczególnych banków może być mocno spersonalizowana, jej warunki mogą być także różne w zależności od tego, czy klient posiada konto w danym banku. Klient zanim przystąpi do zakładania lokaty musi przeprowadzić porównanie lokat, aby wybrać bank który w danym momencie posiada najkorzystniejszą ofertę. W tym celu najlepiej rzucić okiem na najnowszy ranking lokat. Jak dokonać wyboru najlepszej lokaty, czy kierować się tylko wysokością oprocentowania, którą mamy podaną w tabeli?
Lokaty bankowe to jedna z najbardziej popularnych form inwestowania pieniędzy, która swą popularność zawdzięcza temu, że charakteryzuje się bardzo niskim stopniem ryzyka. Mamy niemal 100% pewność, że bank wypłaci nam nasz depozyt plus zadeklarowane odsetki. Ryzyko bankructwa banku jest bardzo niewielkie, a nawet gdyby tak się stało, depozyty w polskich bankach są gwarantowane przez BFG.
Z czego się bierze zysk z lokat? Polega to na tym, że bank obraca pieniędzmi które mu powierzymy, wypracowując dla siebie zysk. Część tego zysku wraca do nas w postaci odsetek. Bank jest zadowolony, bo ma pieniądze, którymi może np. innemu klientowi udzielić wyżej oprocentowanego kredytu. Niestety, chociaż lokaty to bezpieczny i pewny sposób pomnażania kapitały, kokosów na nich nie zbijemy, dopisywane odsetki po uwzględnieniu inflacji okazują się być niezbyt wielkim zyskiem. Coś za coś.
Jeżeli chcemy wybrać najefektywniejszą dla siebie lokatę musimy zrobić małe rozeznanie na rynku. Sposobów jest kilka. Możemy tradycyjnie przejść się osobiscie do kilku placówek bankowych i stamtąd zaczerpnąć informacji, czy to poprzez rozmowę z konsultantem, czy też biorąc ulotki. Kolejnym krokiem jest wówczas przeanalizowanie wszystkich zebranych informacji w zaciszu własnego mieszkania i na tej podstwie dokonanie wyboru najlepszej lokaty.
Inna opcją jest skorzystanie z oferty instytucji doradztwa finansowego. Ich ilość na rynku jest coraz większa i często przeprowadzą dla nas analizę i udzielą informacji za darmo. Warto się temu przyjrzeć, gdyż takie rozwiązanie zaoszczędzi nam wiele czasu. Należy jednak być czujnym, niektóre instytucje niekonieczie będą chciały polecić nam produk najlepszy dla nas, ale taki, który jest najlepszy dla instytucji, czy ten, od którego otrzymają najwyższą prowizję od banku.
Na wielu niezależnych stronach także pojawiają się cyklicznie porównania lokat i rankingi lokat. Warto je przeglądać, gdyż mogą być pomocne w najlepszym wyborze.
Akcje największych banków notowanych na GPW to tradycyjnie ulubione papiery, które kupują inwestorzy finansowi. Ale nie w kończącym się właśnie 2008 roku. Załamanie się światowych rynków finansowych oraz stały odpływ klientów od funduszy inwestycyjnych, w największym stopniu odczuły właśnie banki.
Od początku roku indeks WIG banki spadł o 44 proc. (w tym samym czasie więcej straciły jedynie indeksy obejmujące akcje spółek z branży budowlanej i deweloperskiej). Bankowym spółkom nie pomogły nawet rekordowo dobre wyniki finansowe i wzrost zysków średnio o 20 proc.
Ogólnie ten rok to wyraźny spadek sentymentu do akcji banków: zarówno w Polsce, jak i na świecie. I ten scenariusz lokaty bankowe prawdopodobnie się utrzyma przez I półrocze 2009 r. W drugiej połowie wraz z ewentualnymi przesłankami stabilizacji na rynkach finansowych i powrotu inwestorów do akcji to właśnie spółki z sektora finansowego powinny być głównym beneficjentem poprawy koniunktury. Dotyczy to także banków z warszawskiego parkietu – ocenia Tomasz Bursa, analityk z firmy Espirito Santo Investment Poland.
Inwestorzy przewidują znaczne pogorszenie wyników w 2009 roku – uważa Piotr Kuczyński, ekonomista z firmy doradczej Xelion. Według szacunków GP, zyski banków spadną średnio o 15,4 proc.
Jakie akcje wydają się obecnie najlepszą inwestycją w sektorze ? Czy Citigroup, amerykański właściciel Handlowego, zdecyduje się na wypłatę mniejszej części zysku niż ostatnio ? Na jaką stopę zwrotu mogą liczyć inwestujący w akcje BRE, PKO BP i Millennium ?
Więcej: Gazeta Prawna 29.12.2008 (252) – forsal.pl - str.A7
Jacek Iskra
Gazeta Prawna
Rekompensaty dla rybaków będą wypłacone do końca tego roku - zapewnił we wtorek na posiedzeniu sejmowej komisji rolnictwa wiceminister rolnictwa Kazimierz Plocke. Chodzi o zrekompensowanie strat rybakom poniesionych w wyniku wprowadzenia zakazu połowów ryb w Bałtyku.
Rekompensaty za 2008 r. chcemy wpłacić w 2008 r., co jest absolutnym rekordem. Nikt w Europie jeszcze takiego wyczynu nie dokonał - powiedział wiceminister. Podkreślił, że przy ubieganiu się o rekompensatę będą obowiązywały maksymalnie uproszczone procedury.
Jak zaznaczył Plocke, minister rolnictwa podpisał w tej sprawie porozumienie z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, która będzie zajmowała się wypłatą pieniędzy dla armatorów statków i rybaków.
Plocke poinformował, że zwrócił się do organizacji rybackich o szybkie wytypowanie (do 12 listopada) swoich kandydatów do Komitetu Monitorującego. Komitet ten ma ustalić zasady wypłaty środków. Chcemy by Komitet w połowie listopada zatwierdził procedury - powiedział.
Według wiceministra, na rekompensaty dla rybaków za zakaz połowów przeznaczone jest na ten rok 56 mln zł wobec 20 mln zł wypłaconych rybakom za 2007 rok.
Wyjaśnił, że rekompensaty będą wypłacane według dwóch metod. Jedna dotyczy armatorów łowiących na zachodnim Bałtyku, druga - tych rybaków, którzy nie łowili ryb przez co najmniej 60 dni od 1 października do końca grudnia tego roku.
Podał, że w tym pierwszym przypadku wypłata wyniesie od 23675 zł do 32125 zł na statek rybacki zależnie od długości całkowitej tego statku i dodatkowo 3425 zł za każdą osobę pracującą na tym statku rybackim w okresie zawieszenia działalności połowowej.
Według drugiej metody, wypłata będzie wynosić od 56820 zł do 77100 zł na kuter i dodatkowo 8220 zł za każdą osobę pracującą na tym statku.
Plocke zaznaczył, że każdy armator będzie mógł otrzymać pieniądze z dwóch "ścieżek", ale w pierwszej kolejności wypłacane będą środki z "drugiej ścieżki".
Wiceminister, komentując wtorkowe protesty rybaków, powiedział, że są one "bezzasadne", gdyż rząd wynegocjował z KE możliwie jak najwyższy limit połowów dorsza na 2009 r.
We wtorek Związek Rybaków Polskich, Wolny Związek Zawodowy "Sierpień'80" wraz innymi organizacjami związkowymi blokował w trzech miejscach drogę krajową nr 6 Szczecin-Gdańsk. Według organizatorów protestu, blokady były "wyrazem sprzeciwu wobec niszczenia przez politykę Unii Europejskiej, przy bezczynności rządu, polskiego rybołówstwa".
Plocke poinformował, że w przyszłym tygodniu kierownictwo resortu planuje spotkanie z przedstawicielami rybaków w sprawie podziału limitów połowów na 2008 r. Wyjaśnił, że Polsce został przyznany limit połowów tej ryby, po odliczeniu 2400 ton ryb jako kary za przełowienie dorszy w 2007 r., w wysokości ok. 11,3 tys. ton.
Krótka historia polskiego rynku kapitałowego, a co za tym mniejsze doświadczenie w oszczędzaniu alternatywnym dla lokat bankowych, to tylko niektóre powody takiego stanu rzeczy. W niedalekiej przyszłości lokaty bankowe przy niskich stopach procentowych stracą swój pierwotny sens i będą wykorzystywane głownie jako zabezpieczenie płynności. Wejście Polski do unii walutowej przyczyni się do zmniejszenia inwestycji walutowych.
Optymistyczny wariant przygotowany przez analityków Pekao zakłada, że do 2011 roku aktywa finansowe ogółem wzrosną do 700 mld zł z obecnych 200 mld. Inwestycje w papiery wartościowe nie będą spekulacyjne – będziemy kupować długoterminowo, oczekując stałego wzrostu wartości oraz wypłacania dywidendy. Według założeń banku w najbliższym czasie obligacje będą bezpiecznym, jednak niskodochodowym sposobem lokowania, a ubezpieczenia życiowe w dalszym ciągu nie będą miały charakteru masowego i ich udział w oszczędnościach ogółem będzie na stałym poziomie.
Lokaty bankowe będą traktowane jako instrument oszczędzania krótkoterminowego - oszczędzać długoterminowo będziemy przede wszystkim w funduszach inwestycyjnych. Banki będą zainteresowane dystrybuowaniem produktów funduszy inwestycyjnych przede wszystkim z powodu spodziewanego spadku marży depozytowej o około 40 proc. Wszystko za sprawą spodziewanych obniżeń stóp procentowych oraz wejścia Polski do struktur UE, co za tym idzie pojawienia się w naszym kraju zagranicznej konkurencji.
73-letni łodzianin Witold Czerwiński przeżył szok w łódzkim oddziale Fortis Banku przy ul. Żeromskiego. Chciał założyć roczną lokatę na ponad 7 procent, ale usłyszał, że bank pieniędzy od niego nie przyjmie, bo klient... jest za stary.
- Od obsługi dowiedziałem się, że gdybym umarł przed terminem zakończenia lokaty, bank musiałby wypłacić pełne osetki moim spadkobiercom - denerwuje się Witold Czerwiński. - Wiadomo, że nikt nie zna dnia ani godziny, a ludzie starsi odchodzą, ale poczułem się okropnie przygnębiony. Jakby już mnie nie było...
Pan Czerwiński podkreśla, że dwa lata temu brał stutysięczny kredyt w innym banku. Nikt się nie pytał o wiek. Bankowcy uznali, że emerytura jest lepszym zabezpieczeniem niż pensja, bo pracę łatwo stracić.
::: Reklama :::
Katarzyna Żądło z biura prasowego Fortis Banku przyznaje, że pan Czerwiński nie może założyć lokaty ze względu na wiek.
- "Czysty zysk" to polisa lokacyjna, oferowana we współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym - informuje Katarzyna Żądło. - Produkt łączy cechy lokat, czyli bezpieczeństwo oraz korzyści płynące z ubezpieczenia. Zapewnia stuprocentową ochronę kapitału i gwarantuje wypłatę określonego zysku, który nie jest opodatkowany. Ze względu na formę polisy ubezpieczeniowej, z produktu tego mogą skorzystać osoby w wieku od 18 do 70 lat ze względu na podwyższone ryzyko śmierci dla osób powyżej 70. roku życia.
W innych bankach zaklinają się, że nie dyskryminują seniorów. - Z pieniędzmi można przychodzić do nas bez względu na wiek - twierdzi Magda Kopcińska z biura prasowego PKO BP.
Czy PKO BP wprowadza klientów w błąd, promując w telewizyjnych reklamówkach roczną lokatę na 6 proc. "bez żadnych gwiazdek"? Oburzone są inne banki i niektórzy klienci PKO. Sprawę zbada Komisja Nadzoru Finansowego - informuje "Gazeta Wyborcza".
"Od poniedziałku ruszyła nowa kampania reklamowa PKO BP. W telewizyjnych spotach i na plakatach bank zachęca klientów do założenia nowej "Max Lokaty". Oprocentowanie jest bardzo wysokie - 6 proc. w skali roku. To tyle, ile do tej pory dawały najlepsze na rynku banki - Dominet i AIG. Wprowadzenie Max Lokaty to sensacja na rynku bankowym. Do tej pory PKO BP należał do najbardziej skąpych banków, oprocentowanie rocznych lokat nie przekraczało 2,5-3 proc.", pisze dziennik.
"Bankowcy zgodnym chórem podkreślają, że PKO BP, deklarując '6 proc. bez gwiazdek', nie mówi klientom całej prawdy. Odsetki od Max-Lokaty będą bowiem liczone dopiero począwszy od 18 marca. Co to oznacza? Jeśli ktoś zapisze się na lokatę już dziś, jego pieniądze przez ponad półtora miesiąca będą leżały w PKO BP nieoprocentowane. Z obliczeń analityków Banku Millennium wynika, że po uwzględnieniu okresu bez odsetek roczne oprocentowanie lokaty wyniesie dla osoby wpłacającej dziś pieniądze już tylko 5,3 proc., a nie 6 proc., jak podaje w reklamach PKO BP."